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Le crédit immobilier

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Présentant sous un angle pratique les différentes étapes de la constitution d’un dossier de crédit immobilier, cette formation aide à comprendre le besoin et la situation du client afin d’articuler les propositions de financement et de maîtriser les différents types de prêts ainsi que les garanties potentielles.

OBJECTIFS

Comprendre les différentes étapes de la constitution d'un dossier de crédit immobilier
Comprendre le besoin et la situation du client
Connaître les différents types de prêts immobiliers
Savoir faire des propositions de financement adaptées

PROGRAMME

1
Introduction
2
Les besoins de l'emprunteur
 
 Les différents modes d'accession à la propriété : résidence principale ou secondaire

 L'acquisition d'un bien existant avec financement de travaux

 L'investissement locatif

Cas pratique : Elaboration d'un tableau synthétique comparatif des différents investissements

3
Les formes juridiques d'accession a la propriété
 
 L'acquisition dans le neuf, dans l'ancien, la construction

 Le contrat de construction de maison individuelle : la loi du 19 décembre 1990

4
La connaissance de la situation de l'emprunteur
 
 Situation personnelle et professionnelle

 Les conditions pour les personnes physiques

 L'impact des régimes matrimoniaux

 Les opérations de défiscalisation possibles

 Cas particulier des personnes morales : la SCI

Cas pratique : Elaboration d'un diagnostic patrimonial

5
Les crédits du secteur réglementé
 
 Les prêts épargne logement (PEL)

 Le prêt conventionné
> Les prêts classiques, conventionnés
> Les prêts VEFA
> Franchises et différés
> Intérêts intercalaires

Cas pratique : Chiffrer le montant des intérêts intercalaires

6
Les crédits du secteur libre
 
 Les composantes du prêt : somme en "principal", intérêts échus, assurances

 Types de crédits : remboursement échelonnés et non échelonnés

 Taux variable capés, non capés et évolutif

 Taux mixtes : fixes puis variables, fixes renouvelables, etc

Cas pratique : Chiffrer un crédit amortissable



7
La spécificité du crédit "in fine"
 
 Les aspects fiscaux et de trésorerie

 Le nantissement par contrat d'assurance-vie

Cas pratique : Chiffrer un crédit "in fine"

8
La gestion fiscale des intérêts de l'emprunt
 
 L'impact sur la résidence principale

 L'impact sur l'investissement locatif

Cas pratique : Calcul des économies fiscales pour la résidence principale

Cas pratique : Gestion des bénéfices et des déficits fonciers

9
Les garanties à la disposition du prêteur
 
 Le droit de gage général et les suretés réelles

 Le cautionnement personne physique

 Le cautionnement mutuel

 La place des assurances dans les garanties

10
Le dossier de crédit et le plan de financement
 
 Le contrat de base

 Les contrats organisés par les dispositions du Code de la consommation

 Le TEG et les taux usuraires

 Les déblocages des fonds et le suivi du remboursement du crédit

 Les assurances
> Décès PTIA
> ITT / IPT
> La Loi Lagarde
> Les délégations

Cas pratique : Etude d’un plan de financement

11
Conclusion


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A QUI S'ADRESSE CETTE FORMATION ?
   
PUBLIC :
> Conseillers clientèle particuliers
> Agents immobilier et acteurs de l'immobilier
> Gestionnaires de patrimoine
> Négociateurs immobiliers
> Toute personne ayant un projet d'acquisition immobilière

NIVEAU : Débutant

PRE-REQUIS :
> Aucun
   
   
LA FORMATION EN DETAILS...
   
DUREE : 2 jours

FORMAT : Journée

PRIX : 1 460 € HT

FORMATEURS : Benjamin Nicoulaud
   
   
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